歐洲的銀行都在試圖找尋一些方式，幫助他們節(jié)省更多的錢以度過(guò)最近的不景氣。而荷蘭的ING銀行上周宣布了一個(gè)可以讓他們?cè)谖磥?lái)省下近9億歐元的“數(shù)碼轉(zhuǎn)換”計(jì)劃。而計(jì)劃的內(nèi)容就是：先砍掉5，800名員工，未來(lái)再視情況讓另外1，200名員工轉(zhuǎn)職或是裁掉。
不過(guò)，這個(gè)數(shù)碼轉(zhuǎn)換計(jì)劃并不便宜。為了達(dá)到數(shù)碼轉(zhuǎn)換的目的，ING計(jì)劃在未來(lái)5年必需要投資8億歐元的經(jīng)費(fèi)在科技上，以實(shí)現(xiàn)銀行在資料、基礎(chǔ)架構(gòu)以及工作流程上的標(biāo)準(zhǔn)化，以建立一個(gè)“數(shù)碼化銀行平臺(tái)”。
大部分被裁撤掉的全職員工集中在比利時(shí)以及荷蘭，未來(lái)這些地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)、人資以及IT人員將會(huì)集中管理。ING位于比利時(shí)的分部目前有1，200名員工，預(yù)計(jì)將會(huì)砍到剩下650人。
ING的發(fā)言人Raymond Vermeulen表示，ING的客戶期望他們受到與NETFlix、Facebook、Spotify等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)一般同等級(jí)的服務(wù)。因此公司必須做出選擇，結(jié)論是他們必需要用更少的人來(lái)達(dá)成這個(gè)目的。
至于此舉可能會(huì)引起歐盟的不滿，他表示“政府的目標(biāo)并不該是確保每一個(gè)員工城市永遠(yuǎn)在原來(lái)的職位”，而是該“拯救財(cái)政系統(tǒng)，并且讓人民相信，他們所存在銀行里面的錢是安全的。”
之前有研究就指出，在富裕國(guó)家中，大約有10%的工作會(huì)有被自動(dòng)化取代的風(fēng)險(xiǎn)。其中，工作內(nèi)容越是具有重復(fù)性，越容易被機(jī)器勞工所取代。而銀行中像是出納、貸款等工作任務(wù)，將很有機(jī)會(huì)被電腦取代。很多銀行都推出了App服務(wù)，可以直接跳過(guò)與人類的接觸，直接服務(wù)客戶。
除了ING之外，前兩周德國(guó)商業(yè)銀行也宣布，到2020年他們將會(huì)將銀行中80%的工作都數(shù)碼化、自動(dòng)化，最終將會(huì)裁掉9，600名員工。此外，蘇格蘭皇家銀行也將要發(fā)布一個(gè)線上的AI客服系統(tǒng)，這個(gè)客服系統(tǒng)可以根據(jù)客戶的語(yǔ)調(diào)來(lái)做出反應(yīng)，此外，它還永遠(yuǎn)都不需要休息，更不會(huì)要求超時(shí)津貼。
富裕的銀行客戶正開(kāi)始接受機(jī)器人顧問(wèn)的意見(jiàn)，而為了爭(zhēng)奪這些客戶，多家銀行正積極的推出自己版本的自動(dòng)化投資科技。
咨詢公司埃森哲董事總經(jīng)理Kendra Thompson表示，千禧一代和小型投資人并不是唯一使用機(jī)器人顧問(wèn)的客戶。在Charles Schwab，大約15%的自動(dòng)投資組合客戶其托管資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)美元。
Thompson向彭博表示：“這是真實(shí)的資金流動(dòng)。你看到資金更充裕的客戶正在嘗試新技術(shù)。他們將一部分資金投入機(jī)器人顧問(wèn)中，進(jìn)行嘗試。”
包括Wealth front Inc和Betterment LLC在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)正在提供該技術(shù)，并且收取的費(fèi)用相當(dāng)?shù)土?br /> Wealth front是最早的智能投資顧問(wèn)之一，于2007年1月在美國(guó)加州硅谷的Palo Alto創(chuàng)建。該公司根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇一籃子ETF，涵蓋美國(guó)和國(guó)際股票、債券、房地產(chǎn)基金和大宗商品基金。它的投資理念基于于現(xiàn)代投資組合理論，著重對(duì)大類資產(chǎn)的配置，而不是個(gè)股的選擇。
Betterment也是最早的智能投資顧問(wèn)之一，于2008年在美國(guó)紐約創(chuàng)建。它的投資理念與Wealth front類似，也是著重于多元化大類資產(chǎn)的配置。
在Wealth front平臺(tái)，低于1萬(wàn)美元的投資不收取任何費(fèi)用，超過(guò)這個(gè)額度則每年收取0.25%的費(fèi)用。Betterment則按照投資組合規(guī)模收取0.15%-0.35%的費(fèi)用。這兩家公司全都對(duì)基礎(chǔ)的ETF投資額外收取大約0.15%的費(fèi)用。因此散戶投資者的成本加起來(lái)不高于0.5%，這比業(yè)內(nèi)通常1.5%－2%的投資咨詢和管理費(fèi)用低得多。
在Wealth front平臺(tái)，低于1萬(wàn)美元的投資不收取任何費(fèi)用，超過(guò)這個(gè)額度則每年收取0.25%的費(fèi)用。Betterment則按照投資組合規(guī)模收取0.15%-0.35%的費(fèi)用。這兩家公司全都對(duì)基礎(chǔ)的ETF投資額外收取大約0.15%的費(fèi)用。因此散戶投資者的成本加起來(lái)不高于0.5%，這比業(yè)內(nèi)通常1.5%－2%的投資咨詢和管理費(fèi)用低得多。
隨著這低廉的服務(wù)越來(lái)越受到公眾認(rèn)可，傳統(tǒng)券商正面臨挑戰(zhàn)。去年9月，花期銀行發(fā)布報(bào)告指出，智能理財(cái)越來(lái)越為年輕投資者所喜愛(ài)，未來(lái)有望成為萬(wàn)億級(jí)別的產(chǎn)業(yè)。花旗稱，隨著機(jī)器人的出現(xiàn)，理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)的咨詢費(fèi)用有下行壓力。
摩根士丹利、美國(guó)銀行和富國(guó)銀行共計(jì)雇傭了4.6萬(wàn)名人類顧問(wèn)。這些公司正計(jì)劃更多的運(yùn)用人工智能來(lái)替代傳統(tǒng)員工。德意志銀行于去年啟動(dòng)了一項(xiàng)電腦化的投資顧問(wèn)服務(wù)，追隨貝萊德等資產(chǎn)管理公司投資機(jī)器人顧問(wèn)的潮流。
德銀推出的機(jī)器人顧問(wèn)名為Anla GEFinder，它是該行網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)拓展服務(wù)的舉措之一。這位顧問(wèn)會(huì)利用問(wèn)卷調(diào)查和電腦設(shè)計(jì)的程序算法，為該行網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)的客戶提供股票投資組合的相關(guān)建議。
德銀認(rèn)為，Anlage Finder不僅適用于投資新手，也適合有經(jīng)驗(yàn)的投資者。它會(huì)通知客戶有哪些潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)，比如過(guò)于側(cè)重某些板塊，還會(huì)突出顯示其他投資選擇。
銀行很快將意識(shí)到，由于他們收取了相對(duì)較高的費(fèi)用，他們必須提供更優(yōu)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的服務(wù)。畢竟，這些機(jī)器人顧問(wèn)收取的服務(wù)費(fèi)非常的低廉。Thompson指出，技術(shù)將讓顧問(wèn)看上去更智能、更優(yōu)秀、更強(qiáng)大，更能掌控一切。
